A PHEONIX-FINANCEIRA CREDITOS LTDA, inscrita no CNPJ sob o n. 09.033.393/0001-04 ("Cred Ouro"), apresenta sua Política de KYC (Know Your Customer - Conheça seu Cliente), que estabelece os procedimentos adotados para identificação, qualificação e monitoramento de seus clientes, em conformidade com as normas do Banco Central do Brasil, do COAF e da legislação de prevenção à lavagem de dinheiro.
1. Objetivo
Esta política tem como objetivo garantir que a Cred Ouro conheça adequadamente seus clientes antes e durante a relação de negócios, assegurando a legitimidade das operações realizadas e prevenindo a utilização de nossos serviços para fins ilícitos.
2. Procedimentos de Identificação
O processo de identificação de clientes da Cred Ouro é integralmente digital e inclui as seguintes etapas:
2.1. Coleta de Dados Cadastrais
- Nome completo conforme documento de identificação
- CPF (Cadastro de Pessoa Física)
- RG (Registro Geral) ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação)
- Data de nascimento
- Estado civil e nacionalidade
- Endereço residencial completo
- Telefone e e-mail para contato
- Informações profissionais e renda mensal
2.2. Verificação Documental
Os seguintes documentos são exigidos e validados:
- Documento de identidade com foto: RG ou CNH (frente e verso), com verificação de autenticidade e legibilidade
- Comprovante de residência: documento recente (até 90 dias) em nome do cliente ou de familiar direto
- Comprovante de renda: contracheque, declaração de IR, extrato bancário ou documento equivalente
2.3. Verificação Biométrica Facial
A Cred Ouro utiliza tecnologia de reconhecimento facial para garantir que a pessoa que está solicitando o crédito é a mesma que consta nos documentos apresentados. O processo inclui:
- Captura de selfie em tempo real pelo portal do cliente
- Comparação automatizada da selfie com a foto do documento de identidade
- Análise de vivacidade (liveness detection) para prevenção de fraudes com fotos ou vídeos
- Resultado da comparação registrado para auditoria
2.4. Consultas a Bases Externas
- Consulta ao CPF junto à Receita Federal para validação de situação cadastral
- Consulta a órgãos de proteção ao crédito (Serasa) para análise de score e histórico creditício
- Verificação em listas restritivas e de sanções nacionais e internacionais
3. Pessoas Politicamente Expostas (PEP)
A Cred Ouro adota procedimentos específicos para identificação e tratamento de Pessoas Politicamente Expostas (PEP), conforme definição da legislação brasileira, incluindo:
- Verificação de enquadramento como PEP durante o cadastro e periodicamente
- Aplicação de diligência aprimorada para clientes identificados como PEP
- Análise da origem dos recursos e compatibilidade patrimonial
- Aprovação de nível superior para estabelecimento de relação de negócios com PEP
4. Atualização Cadastral
A Cred Ouro realiza atualização periódica dos dados cadastrais de seus clientes, solicitando a renovação de documentos e informações conforme necessário. Clientes são orientados a comunicar qualquer alteração em seus dados pessoais, profissionais ou financeiros.
5. Classificação de Risco do Cliente
Os clientes são classificados em níveis de risco com base em critérios como:
- Perfil cadastral e compatibilidade de renda
- Histórico creditício e score de crédito
- Volume e frequência das operações solicitadas
- Enquadramento como PEP ou em listas restritivas
- Resultado das verificações biométricas e documentais
Clientes com nível de risco elevado estão sujeitos a diligência aprimorada e monitoramento mais frequente de suas operações.
6. Recusa e Encerramento de Relação
A Cred Ouro reserva-se o direito de:
- Recusar o cadastro de clientes que não atendam aos requisitos mínimos de identificação
- Recusar operações que apresentem indícios de irregularidade
- Encerrar a relação com clientes que não forneçam informações ou documentos solicitados para atualização cadastral
- Comunicar ao COAF situações suspeitas identificadas durante o processo de KYC
7. Sigilo e Proteção de Dados
Todas as informações coletadas no processo de KYC são tratadas com sigilo e protegidas conforme nossa Política de Privacidade e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O acesso aos dados é restrito a colaboradores autorizados e para as finalidades previstas nesta política.
8. Contato
Para dúvidas sobre esta política ou sobre o processo de verificação de identidade:
- PHEONIX-FINANCEIRA CREDITOS LTDA
- E-mail: contato@credouro.com.br
- Telefone: (75) 3021-5477
- Endereço: R. Professor Leonídio Rocha, 366-A, Centro, Feira de Santana/BA, CEP 44.001-512
